資産家の子供部屋おじさんを我々と同列に見てはイケマセン

今日からFIRE! おけいどん式 40代でも遅くない退職準備&資産形成術 [ 桶井 道 ] 価格：1760円（税込、送料無料) (2021/3/29時点) 楽天で購入

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恒例の書店立ち読み巡りをしてると、株本コーナーの一番目立つ所に上記の本がバーンと陳列されていました。

タイトルに、 40代でも遅くない退職準備&資産形成術とあったのが、一番惹かれました。

正直、自分の経験則でも２０代初期から、必死に株と不動産で頑張ってようやく４０台中盤にリタイア出来たのですから、それが、４０代でも遅くないというのですから、これが本当ならスゴ過ぎです。

４７歳で約１億の金融資産を築かれての早期退職はスゴイと思いました。

しかし、よく読むと、独身、実家住まいで殆ど生活費がかからない生活において、給料の半分以上を貯金＆株式投資に回してたとの事でした。

しかも、初期投資額の半分は１７歳の時に父親からもらった株式によってです。

因みに、現在は父親の事業を手伝って、月６〜７万円の支出（殆どが食費と社会保険料）は、父親からのお手伝い賃で賄えてるようです。

ウーン。これってＦＩＲＥなのかな？かなぁ？

ＦＩＲＥとは日本語では経済的自立の筈なんですが、住居費・生活費が親がかりで自立とは、どゆこと？

気になってブログを見ると、相続税対策として暦年贈与してる位に資産家のご両親のようです。

相続予定１億５千万もあるらしいですから。

お母さんからは退職してくれてありがとうと感謝されたそうです。

そりゃあ、サラリーマンを辞めて、実家の稼業を継ぐなんて、今時珍しい美談じゃないですか。

以前、拙ブログで書いた記事の「資産家の若旦那を我々と同列に見てはイケマセン」のバージョン２．０ですね。

いや、こちらの方は、マジモンの若旦那でした。

我々ド庶民のように、セミリタイアするなんて親に言った日には、無職なんて周りに恥ずかしいからっていう世間体の理由で大反対に合うのとは、まるで環境が違いますね。

正直、筆者には、全くシンパシーを感じられませんでした。個人的な感想ですけど。

そして、何より引っかかったところは、マイホームは資産を築いてから買った方が良いという部分です。

いやいやいや、そもそも普通は家賃を払わなきゃホームレスになるから、賃貸か持ち家かの２択を迫られてるのに、実家パラサイトが許されてて、将来相続するのでマイホームを買う必要の無い人なら、そりゃ、ワザワザ不動産投資する必要も無いでしょう。

正直、あまりの能天気さにムカーッと来てしまいましたｗ

結局、最後まで、どうやったら４０代でも資産形成が遅くないのかというノウハウは分かりませんでしたが、それは自分の理解力があまりにも無さすぎるせいなのでしょうね、きっと。

（※尚、本記事はおけいどんさんをディスるつもりは毛頭無く、独身実家暮らしの入金力は最強と伝えたかっただけですので、怒んないでね。ぜひご本がロングセラーになる事を応援しております。）

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日本では４パーセントルールに従う必要はアリマセン

欧米では４％ルールがＦＩＲＥのベンチマークだそうです。

４％ルールとは、早期退職者が金融資産額の４％づつ取り崩して生活費に充てて行けば、３０年間は破綻しないという米国生まれの理論です。

アーリーリタイア（通称ＦＩＲＥ）を目指すアメリカ人の間では指標的ルールになっています。

しかし、そもそもこの４％はアメリカの長期インフレ率３％を差し引いての数字なのです。

日本の場合は３０年間の平均インフレ率は０．４７％と、僅か０．５％にも届いてない程のデフレ経済ですから、日本人が米国のS&P５００のインデックスファンドを買えば、もっと多く取り崩しても良さそうではあります。

しかし、ところがドッコイ、そうは問屋がおろしません。

実は、日米で税率が全然違うのです。

米国の場合は３７，９５０ドル（日本円で約４００万円）以下のキャピタルゲイン税率は１年以上の長期保有なら０％です。

しかし日本ならしっかりと２０％とられます。

しかも、アメリカがインフレ国で日本がデフレ国なら長期的には為替差損リスクが生じます。

という事で、日本人だけフリーランチにありつけるという事は出来なそうです。

それで、とりあえず日本でも４％の数字自体は妥当と考えてみます。

この４％ルールに従うなら、仮に日本人の平均手取り所得の年間３５０万円で生活したい場合は、２５倍の８７５０万円必要になります。

しかし、ここからが、日本人の優位性が発揮されます。

日本にはアメリカより手厚い社会保障制度があります。

まず、年金が米国人が６７歳から支給されるのに対し、日本人は６５歳からです。

次に、米国の場合、在職時３５年間の収入平均から年金額を計算しますが、無職の期間はカウントしませんので、早期退職すると年金額が大幅に減ります。

しかし、日本の場合は無職期間で全額免除でも国民年金の半分は計算にカウントします。

また健康保険制度も米国はバカ高い民間保険しかありませんが、日本の場合７５歳以上は極めて低額の医療費で済みます。

というわけで、日本の場合は、手厚い社会保障制度のプラス収入分を加味して、実際に必要な金融資産額は下記の計算で示したように
約６０００万弱で済むのではないでしょうか。
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「いくらあれば専業投資家になれるか？その２」

ということは、４５歳時点なら、６０００万円÷３５０万円≒約１７倍あればＦＩＲＥ出来る事になる訳です。

つまり、日本の場合は６パーセントルールでもアーリーリタイアＯＫなのです。

我々セミリタ人は、逆説的ではありますが、世界一の少子高齢化社会に生まれた事を感謝すべきなのですね。

だって、それ故に、政治的には高齢者の年金福祉制度が異常に強固になっていくのですから。

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自由になるのに１億円は必要アリマセン

２３年頑張れば、一生自由だと言われたら、どうする？

過去４回に亘って、働かずに食べて行くには幾ら必要かを計算して来ました。
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「いくらあれば専業投資家になれるか？」
「いくらあれば専業投資家になれるか？その２」
「いくらあれば専業投資家になれるか？その３」
「いくらあれば専業投資家になれるか？その４」

結論としては、上記【その３】で示した通り、計画的な持ち家投資で賃貸生活から脱却すれば、
４５歳時点で４４３０万円あれば、専業資本家として毎日遊んで暮らせる事が判明しました。

それ以上お金を貯めても、ただの自己満足でしか無く、いったん短くなってしまったリタイア期間は永久に戻って来ません。

人生における老いのベクトルは一方通行だからです。

そして、セミリタ村の億り人の家計簿を見てても、皆さん年間支出２６０万円以下で済んでおられますので、結局、資産額がどれだけあろうが、生活費自体は変わらないのです。

それ位、日本は豊かな国だと言うことなのでしょう。

また、将来の年金不安は杞憂です。

投票率を考慮すれば得票率の過半数が６５歳以上になる時代に、年金破綻させる事は政治的に不可能だからです。

それよりも限りある命を削って、痛苦に塗れた社畜労働に費やす時間は、それこそが全くの無意味です。

もしもストレスで過労死なんかしたら、全くの犬死です。

死んだ後に残ったお金を貯める為に費やした労働は、多いなる人生の無駄遣いだった事になるわけです。

多くの日本人のように老後の杞憂に怯えて働き続けるのか、資本家業として遊んで暮らすのか、どちらを選ぶのかは貴方次第です。

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いくらあれば専業投資家になれるか？その４

どうしても資本金が足りないなら、最後は体が資本で行くしかありません。

前回の記事「いくらあれば専業投資家になれるか？その３」で、４４３０万円あれば、専業資本家デビュー出来ると書きました。

しかし、それは２２歳から株式投資を始めた人の場合です。

自分の場合は、零細ブラック企業勤務の、友達も彼女もいない、何の楽しみも無い孤独リーマンでしたが、幸いな事に２０歳台初期より株式投資に目覚める事が出来たお陰で、４５歳時点で６千万超の金融資産になってました。

しかし、現実には２０代で資産運用している人は僅か１４．７％しかおられません。

より正確には、２0代男性で21.2%、女性で8.2%が資産運用しているとのアンケート結果が出ています。

（２０代男女２，０５２名）「TesTee（テスティー）調べ：https://lab.testee.co/asset-management#i-10」

これだけの情報化社会にも関わらず、若い人の資産運用に対する理解がここまで少ないのは哀れだなぁとは思いますが、これが日本人の現状なのでしょう。

投資をしない、残り８５．３％の人々は、世界経済の成長とは何の関係も無く、ただ資本家に搾取され続ける人生を強いられるだけなのですから。

もし、３０歳になってから投資に目覚めて、毎年１００万円づつ積み立てて年間５．２８％で運用したとしても４５歳時点では２３２０万円しか貯まっていなく、全然足りません。

まぁ、３０歳にもなれば、少しは給料も上がってる事でしょうから毎年１３０万円づつ積み立て運用すれば、ようやく４５歳で３０００万円には到達します。

自分のような零細ブラック勤めだったとしたら、それ以上の金額を積み立てるのは餓死してしまうので、まず難しい事でしょう。

では、３０００万円でリタイアして資本家業で生きていくにはどうすれば良いでしょうか？

唯一の方法はバイトしかありますまい。

アフィブログやせどりで食ってこうとか、夢みたいな事は考えないほうが良いですよ。

セミリタ村トップブロガーのよよよ氏ですら、毎日休み無く更新して月３〜４万くらいしかありませんので、３６５日休みなくポイ活をやって、ようやく月５万ぐらいです。

他のブロガーの皆さんもグーグルの報酬単価引き下げによって軒並み前年度比ダウンを余儀なくされておられます。

ましてや、自分のような過疎ブロガーなんぞ、マジでうまい棒しか食えません。

ハッキリ言って、今更アフィリエイトなど右肩下がりのオワコンもいいところです。

せどり業界も完全にレッドオーシャンの世界に突入しており、今や、間抜けな初心者に情報商材を売りつけるのが、せどりにおける唯一の稼ぎ方の様相を呈しています。

そんな３６５日休み無しのハードモードな仕事を選ぶなら、週３のバイトでもやってたほうが余程気楽でしょう。

というわけで、４５歳、金融資産３０００万円で早期退職した後に、５０歳までバイト生活した場合のシミュレーションをしてみましょう。

尚、リタイア後の当初５年間は、生活費はバイトの収入と同額までに抑えるドケチセミリタイアで過ごすとします。

先ず、３０００万円の金融資産は５．２８％の複利運用が出来たと仮定すれば、５０歳時点で３８８０万円に増えています。

では、５０歳で資本金３８８０万にて資本家業を開業して、フルリタイアした場合を恒例の「逃げ切り計算機」にて試算しましょう。

初期条件として、専業資本家開業年齢を５０歳
年間利息を株式トータルリターン６．６％×８割（税金分）＝５．２８％（税引き後利回り）
年金支給開始までの年間支出額を２６０万円
年金受給開始後からの年間支出額を１８０万円
受給年金の月額を１０万円
年間インフレ率を０％
にします。
（例によって、年間インフレ率を０％にしたのは、株式トータルリターンで既に、インフレ率を考慮済みだからです。）

計算基準は前回記事方式で、３８８０万円の内２５８０万円をリスク資産の株式投資に回し、５年分の生活費として１３００万円を無リスク資産として別に除けて計算しました。

これによると、「試算の結果、あなたは、７８歳までは生きられそうです」の結果が得られました。

つまり、たとえ４５歳時点で３０００万円しか無い場合でも、５年間バイト型セミリタイアで凌ぐ事によって、無事、人生逃げ切りが可能となるわけです。

尚、バイトしてドケチセミリタイアする位なら、早期退職年齢をもう少し後ろにずらすという案はスレ違いなので却下します。

我々アーリーリタイア人は、４５歳ですら、ギリギリ一杯なのです。

それ以上の遅延は１日たりとも許されないのです。キリッ(｀・ω・´)

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いくらあれば専業投資家になれるか？その３

REITの高額な分配金も銀行返済も全て、賃借人が支払う家賃によって賄われています。

前回の記事では、専業資本家の開業資金は事実上、６０００万円弱で事足りると書きましたが、ある手法によりもっと圧縮する事が可能です。

それは、マイホームを持って、賃貸生活から脱却する事です。

それだけで、生活費の約３分の１から４分の１くらいは楽に浮いてきます。

賃貸生活から脱出する具体的方法には過去記事にて既に解説しておりますので、詳細はリンク先にてどうぞ。
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「誰でもアーリーリタイア出来る方法　�A不動産投資編」

サラリーマンなら、自己資金ゼロでも約２０年以内に、今支払ってる家賃分だけで持ち家が手に入る事がご理解頂ける筈です。


では、無借金で持ち家生活になった場合なら、一体いくらあれば、働かずに食べていけるのかを、例の「逃げ切り計算機」にて試算しましょう。

持ち家の場合、年間生活費の３５０万円から家賃負担分が要らなくなるのと、逆に固定資産税・修繕費・保険料が必要になるのとをプラスマイナスして、仮に９０万円分が軽減されるとして、３５０万円ー９０万円＝２６０万円を年間生活費と仮定して計算します。

初期条件として、専業資本家開業年齢を４５歳
年間利息を株式トータルリターン６．６％×８割（税金分）＝５．２８％（税引き後利回り）
年金支給開始までの年間支出額を２６０万円
年金受給開始後からの年間支出額を１８０万円
受給年金の月額を１０万円
年間インフレ率を０％
にします。

（尚、年間インフレ率を０％にしたのは、株式トータルリターンで既に、インフレ率を考慮済みだからです。）

これにより、「試算の結果、あなたは、75歳までは生きられそうです」の結果が得られるには、
４４３０万円必要な事が判明しました。

計算基準は前回記事方式で、４４３０万円の内３１３０万円をリスク資産の株式投資に回し、５年分の生活費として１３００万円を無リスク資産として別に除けて計算しました。

無駄遣いの代表格たる賃貸生活から離脱して、正しい不動産投資に目覚める事が出来れば、無借金の持ち家が手に入り、４４３０万の資本金で
専業資本家デビュー出来るのです。

４４３０万円なら、２２歳から毎年１００万づつ積み立てて、５．２８％で複利運用すれば、誰にでも到達出来る金額です。

普通の人でも、２０数年働くだけで、後は一生遊んで暮らせるなんて、まさに日本は黄金の国ジパングですね。

投資をやるか、やらないか、ただそれだけの事なのです。

さぁ、本当に今度こそ専業投資家＝専業資本家にレッツゴー！！

えええ？４千万も無い？？？

もう、しょうがないにゃぁー

最後に泣きの一回で更に少額でもセミリタイアする方法について考えましょう。

大家にムダ金を払うのを止めるだけで、圧倒的にリタイア可能金額が下がるよねと思われるお方は、ポチッとお願いします。
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